Viimeiset vuodet ovat olleet Veikkauksen osalta kritiikin täyteisiä. Kritiikkiä on tuntunut tulevan ovista ja ikkunoista, ja harvassa ovat ne kuukaudet, kun Veikkauksen toiminta ei ole aiheuttanut suurta uutistulvaa valtamediassa. Kun tilanne on tämä, on automaattisesti selvää, että jotain Veikkauksen toiminnassa on mennyt pieleen. Vaikka asiat periaatteessa tapahtuvat juuri niin miten on sovittu, ei kaikki toiminta aina täysin kestä syvempää tarkastelua.

Yksi suurimmista kritiikin aiheista on ollut se, että Veikkaus ei ole ottanut ongelmapelaamista huomioon käyttäjien ja päättäjien haluamalla tavalla. On sanottu, että noin 5% kaikista Veikkauksen pelaajista tuo yli puolet Veikkauksen saamista voitoista. Kun puhutaan Veikkauksen kokoisesta yrityksestä, on tämä 5% pelaajista menettänyt todella suuren määrän rahaa. Lähes poikkeuksetta näissä tilanteissa voidaan puhua ongelmapelaamisesta.

Toinen paljon keskustelua herättänyt aihe, ovat kaupoissa, kioskeilla ja muissa julkisissa paikoissa olevat rahapeliautomaatit. Jo muutama vuosi sitten on todettu, että suurimmaksi osaksi rahapeliautomaatteja käyttävät vähävaraiset henkilöt. Veikkaus on myös tutkitusti sijoittanut rahapeliautomaatteja juuri huonotuloisemille asuinalueille, joka on omalta osaltaan automaattisesti lisännyt vähävaraisten pelaajien pelaamista.

Kolmantena selvästi suurena huolenaiheena on pidetty Veikkauksen keskittymistä enemmän tuottavuuteen kuin vastuullisuuteen. Kun kyseessä on valtion omistama monopoli, tulisi tällöin vastuullisuuden olla keskeisessä osassa sen toimintaa, joka toistaiseksi on tuntunut jäävän hieman varjoon Veikkauksella. Tämä on myös huomattavissa muun muassa siitä, että Veikkauksen tuotto-odotuksia on nostettu joka vuosi, joka automaattisesti ajaa tässä yhtälössä vastuullisuuden roolia alaspäin Veikkauksella. 

Veikkauksen monopoli ja vastuullinen pelaaminen

Veikkauksen monopoliasema perustuu hyvin pitkälti sille, että sen avulla voidaan pyrkiä ennaltaehkäisemään ongelmapelaamista ja tarjota parempaa apua ongelmapelaajille. Yleisesti tavoitteena on ollut pelihaittojen parempi ehkäisy, kuin mitä voitaisiin tarjota ilman monopoliaseman tarjoamaa turvaa. Onko tämä toteutunut halutulla tavalla? Tästä voidaan olla montaa mieltä.

Kun tavoitteena  on ongelmapelaamisen ehkäiseminen ei se mene täysin yksi yhteen sen kanssa, että samalla valikoimaan lisätään sadoittain toinen toistaan koukuttavampia kasinopelejä. Tätä voidaan kyseenalaistaa myös kotimaisuuden näkökulmasta, sillä suurin osa lisätyistä peleistä tulee kansainvälisiltä toimijoilta, vaikka Veikkauksella on sivustollaan tarjolla myös lukuisia täysin omia pelejä.

On myös hieman kyseenalaista pohtia, että monopoliasemassa oleva toimija on samalla myös ainoa toimija, jolla on lupa markkinoida ja mainostaa omia palveluitaan Manner-Suomessa. Tietenkin myös Veikkauksen mainontaa rajoitetaan jatkuvasti, mutta oletus on, että ennaltaehkäisy onnistuisi helpommin, jos tämänkaltaisten palveluiden mainostaminen voitaisiin kokonaan kieltää myös Suomessa. Jos taas vastuullisuutta ei tällä osa-alueella haluta korostaa, olisiko kannattavinta avata myös ulkomaisille uhkapelisivustoille mahdollisuus markkinoida Suomessa.

Vaihtoehtona ulkomaiset rahapelisivustot?

Veikkauksen monopoliasemalle toinen vaihtoehto on käyttää Ruotsin kanssa samankaltaista lisenssijärjestelmää. Vuonna 2019 käyttöön otettu lisenssijärjestelmä Ruotsissa astui voimaan laki, joka poisti Svenska Spel -yrityksen monopoliaseman ja toi tilalle avoimet markkinat. Toisin sanoen ulkomaisten rahapelisivustojen oli tästä lähtien mahdollista hakea Ruotsin pelilisenssiä, ja tämän myötä alkaa tarjota omia palveluitaan Ruotsissa.

Sen sijaan, että monopoliasemaa hallitsevalla yrityksellä olisi näin suuri valta vastuullisuuden osalla, siirrettiin valtaa huomattavasti enemmän lisenssijärjestelmän taakse. Jokaisen sivuston, joka haluaa saada Ruotsin pelilisenssin, tulee täyttää todella tiukat vaatimukset. Jos vaatimuksia ei täytetä, ei lisenssiä ole mahdollista saada, jolloin uhkapelisivusto ei voi laillisesti tarjota palveluita Ruotsissa.

Erilaisia uhkapelisivustoja, kuten nettikasinoita vertailevat toimijat, kuten Kasinosivustoni.com, ovat tällöin suuressa vastuussa siitä, että he suosittelevat vain oikeasti laillisia sivustoja. Toisaalta vaikka vastuuta on enemmän, tuo lisenssijärjestelmä tämän kaltaisille sivustoille myös enemmän asiakkaita ja tietyllä tavalla myös luotettavuutta.

Lisenssijärjestelmän tavoitteena oli tehdä rahapelaamisesta turvallisempaa ja paremmin ennaltaehkäisevää, ja tässä myös onnistuttiin. Esimerkiksi jokaisen pelaajan on aina pakollista tunnistautua uhkapelisivustolla, laskulla ei ole enää mahdollista pelata ja jokainen yksittäinen henkilö voi lopettaa kaiken kasinoiden markkinoinnin näkymisen hänelle eri kanavissa vain parilla napin painalluksella.

Rahallisesta näkökulmasta lisenssijärjestelmä on myös ollut onnistunut siirto Ruotsille. Kun jokainen sivusto tarvitsee lisenssin, pysyvät kaikki lisenssimaksut ja verot valtion sisällä. Saatua rahaa ollaan taas aktiivisesti käytetty ehkäisemään ongelmapelaamista, ja tällä osa-alueella Ruotsi on tällä hetkellä selvästi Suomea edellä. Toisin sanoen lisenssijärjestelmällä voisi olla tarjolla huomattavasti nykyistä monopoliasemaa vastuullisempi lopputulema, joka samalla voisi tuottaa myös enemmän rahaa valtion kassaan muiden ongelmakohtien korjausta varten.

Digitaaliset palvelut kilpailevat nykyään ennen kaikkea ajastasi. Uusia sovelluksia, verkkokauppoja ja viihdepalveluita julkaistaan jatkuvasti, mutta vain harvat onnistuvat tekemään käyttökokemuksesta niin sujuvan, että niihin palaa yhä uudelleen.

Kehitystä vauhdittavat erityisesti mobiilikäyttö, nopeat maksutavat ja kasvavat odotukset siitä, että kaikki toimii ilman turhia vaiheita. Samalla palveluntarjoajat investoivat yhä enemmän teknologiaan, jonka tavoitteena on tehdä asioinnista nopeampaa, turvallisempaa ja mahdollisimman vaivatonta. Muutos näkyy lähes kaikilla toimialoilla pankkipalveluista verkkokauppoihin ja digitaaliseen viihteeseen. Euroopassa maksamisen kehitystä vauhdittaa myös avoimen pankkitoiminnan yleistyminen, jonka ansiosta rahansiirrot ja tunnistautuminen voidaan yhdistää aiempaa saumattomammin.

Käyttökokemus tekee vaikutuksen muutamassa sekunnissa

Verkkopalveluilla on vain hetki aikaa vakuuttaa käyttäjä. Jos sivusto latautuu hitaasti, rekisteröityminen tuntuu monimutkaiselta tai maksaminen vaatii useita ylimääräisiä vaiheita, moni siirtyy nopeasti kilpailijan palveluun. Käyttökokemuksesta onkin tullut yksi tärkeimmistä kilpailutekijöistä lähes kaikilla toimialoilla.

Hyvä esimerkki tästä löytyy rahapelialalta, jossa myös maksamisen sujuvuus vaikuttaa palvelun houkuttelevuuteen. Esimerkiksi uudet Brite kasinot perustuvat avoimen pankkitoiminnan hyödyntämiseen, jolloin tunnistautuminen ja maksaminen tapahtuvat suoraan omalla verkkopankilla ilman erillisten korttitietojen syöttämistä. Samalla kotiutukset voidaan monissa tapauksissa käsitellä huomattavasti perinteisiä menetelmiä nopeammin.

Ruotsissa vuonna 2019 perustettu Brite toimii nykyisin 27 Euroopan markkinalla ja on yhteydessä yli 3 800 pankkiin. Palvelu hyödyntää open banking -teknologiaa, jonka ansiosta maksu voidaan vahvistaa suoraan pankin omalla tunnistautumisella ilman erillistä maksutiliä. Tämä vähentää ylimääräisiä vaiheita sekä kuluttajan että verkkopalvelun näkökulmasta.

Sama kehitys näkyy myös verkkokaupoissa ja digitaalisissa palveluissa yleisemmin. Yritykset seuraavat tarkasti, kuinka moni keskeyttää asioinnin kassavaiheessa, sillä pienikin parannus maksamisen sujuvuudessa voi kasvattaa onnistuneiden ostojen määrää. Käyttäjän näkökulmasta paras maksutapa on usein sellainen, jota ei juuri tarvitse ajatella, vaan esimerkiksi tunnistautuminen onnistuu nopeasti ja maksu vahvistuu muutamassa sekunnissa.

Maksamisen nopeus vaikuttaa yhä useampaan ostopäätökseen

Talouden kasvaessa maksamisesta on tullut olennainen osa koko asiakaskokemusta. Kuluttaja ei arvioi pelkästään tuotetta tai palvelua, vaan myös sitä, kuinka helposti ostoksen voi viimeistellä. Muutaman ylimääräisen vaiheen lisääminen kassalla voi kasvattaa keskeytettyjen ostosten määrää merkittävästi.

Samaan aikaan maksuliikenne Euroopassa muuttuu vauhdilla. Pikamaksut ovat yleistyneet nopeasti, ja euroalueen pankkeja koskeva uusi sääntely on lisännyt niiden saatavuutta. Suomessa vuoden 2025 toisella puoliskolla tehtiin noin 79 miljoonaa SEPA-pikamaksua, mikä vastasi 12,3 prosenttia kaikista tilisiirroista. Määrä kasvoi noin 20 miljoonalla edellisvuoden vastaavaan ajankohtaan verrattuna.

Nopeat maksut hyödyttävät sekä kuluttajia että yrityksiä. Rahat liikkuvat sekunneissa vuorokauden ympäri, mikä nopeuttaa toimituksia, palautuksia ja asiakaspalvelun käsittelyä. Yritykset puolestaan saavat varat käyttöönsä aiempaa nopeammin, mikä voi parantaa kassavirran hallintaa etenkin suuria maksutapahtumamääriä käsittelevillä toimialoilla.

Kehitys ei rajoitu pelkästään pankkeihin. Maksutavoista on tullut osa yritysten kilpailustrategiaa, ja uusia ratkaisuja otetaan käyttöön sitä mukaa, kun asiakkaiden odotukset kasvavat. Kuluttaja huomaa muutoksen ennen kaikkea siinä, että maksaminen vie yhä vähemmän aikaa.

Digitaalinen viihde seuraa samoja kehityssuuntia

Suoratoistopalvelut, verkkopelit, musiikkipalvelut ja muut digitaaliset viihdepalvelut kilpailevat samoista käyttäjistä. Yhteinen nimittäjä on mahdollisimman pieni kitka palvelun käytössä. Sisäänkirjautumisen, maksamisen ja sisällön löytämisen on onnistuttava nopeasti riippumatta siitä, käytätkö puhelinta, tablettia vai tietokonetta.

Mobiililaitteiden kasvanut käyttö on vauhdittanut tätä kehitystä entisestään. Pienellä näytöllä jokainen ylimääräinen vaihe tuntuu suuremmalta kuin tietokoneella, minkä vuoksi palveluiden suunnittelussa korostuvat selkeys, nopeus ja yksinkertainen käyttöliittymä.

Maksutavoissa näkyy sama suunta. Korttimaksujen rinnalle ovat nousseet pankkipohjaiset ratkaisut, mobiilimaksaminen ja digitaaliset lompakot. Kuluttajalle tärkeintä on yleensä se, että tuttu maksutapa löytyy helposti ja maksu vahvistuu turvallisesti.

Samalla eri palveluiden väliset erot pienenevät. Jos yksi toimija onnistuu tarjoamaan poikkeuksellisen sujuvan käyttökokemuksen, kilpailijat pyrkivät nopeasti vastaamaan siihen omilla ratkaisuillaan. Näin koko digitaalinen palvelukenttä kehittyy vähitellen samaan suuntaan riippumatta siitä, myydäänkö tuotteita, viihdettä vai erilaisia verkossa toimivia palveluita.

Nettikasinot hyödyntävät uusia maksuteknologioita ensimmäisten joukossa

Rahapeliala on ollut yksi nopeimmin uusia maksutapoja käyttöön ottavista toimialoista. Kilpailu asiakkaista on kovaa, joten jokainen vaihe rekisteröitymisestä talletukseen ja kotiutukseen pyritään tekemään mahdollisimman sujuvaksi.

Perinteisten pankkikorttien rinnalle ovat nousseet avoimeen pankkitoimintaan perustuvat ratkaisut, joissa maksu vahvistetaan omilla verkkopankkitunnuksilla. Samalla henkilöllisyys voidaan tunnistaa osana maksutapahtumaa, mikä vähentää erillisten tunnistusprosessien tarvetta.

Maksutapojen kehityksessä korostuvat myös turvallisuus ja luotettavuus. Brite on lisensoitu maksulaitos, joka toimii EU:n PSD2-sääntelyn mukaisesti. Maksut vahvistetaan aina käyttäjän oman pankin tunnistusmenetelmällä, eikä korttitietoja tarvitse luovuttaa maksun yhteydessä.

Rahapeliala toimii usein uusien maksuratkaisujen testialustana, koska pelaajat odottavat talletusten ja kotiutusten tapahtuvan nopeasti. Onnistuneet innovaatiot leviävät myöhemmin myös verkkokauppoihin ja muihin digitaalisiin palveluihin. Sama ilmiö on nähty aiemmin esimerkiksi mobiilimaksamisen, sähköisten lompakoiden ja välittömien pankkisiirtojen yleistymisessä.

Kilpailu käyttäjistä kiristyy myös tulevina vuosina

Digitaalisten palvelujen määrä kasvaa edelleen lähes kaikilla toimialoilla. Samalla käyttäjien odotukset nousevat jatkuvasti, sillä parhaat palvelut määrittävät nopeasti uuden normaalin myös kilpailijoille.

Maksaminen on hyvä esimerkki tästä kehityksestä. Vielä muutama vuosi sitten päivän tai kahden odotus tilisiirrossa oli tavallista. Nyt sekunneissa toteutuvat maksut yleistyvät nopeasti eri puolilla Eurooppaa, ja sama kehitys näkyy verkkokaupoissa, finanssipalveluissa sekä digitaalisessa viihteessä.

Teknologinen kehitys jatkuu myös tulevina vuosina. Tekoäly, entistä paremmat tunnistusratkaisut ja avoimen pankkitoiminnan laajeneminen muuttavat tapaa, jolla palveluita käytetään ja maksuja tehdään. Kuluttajan näkökulmasta tärkeintä on kuitenkin edelleen yksinkertainen kokonaisuus, jossa kaikki toimii odotetulla tavalla ilman ylimääräisiä viiveitä.

Lopulta kilpailu ei ratkea siihen, kenellä on eniten ominaisuuksia, vaan siihen, kuka tekee palvelun käytöstä helpointa. Palvelu, joka säästää aikaa ja tekee maksamisesta vaivatonta, erottuu edukseen myös markkinoilla, joilla vaihtoehtoja on enemmän kuin koskaan.