Ulkomaisilla nettikasinoilla pyöriessä ja netin suomenkielisiä rahapelisivustoja selaillessa ei ole voinut välttyä lukemasta arpajaislain uudistuksesta, jonka myötä Suomessa tapahtuvan rahapelaamisen kontrollia on lisätty entisestään vuoden 2022 alusta lähtien. Suurimmat lainsäädännön tiukentumisen vaikutukset kohdistuvat ulkomaisiin nettikasinoihin.

Jo ennen lakimuutosta ulkomaisten rahapeliyhtiöiden Manner-Suomeen suuntaama markkinointi oli kiellettyä. Nyt vuoden 2022 tammikuusta voimaan tullut laki kieltää myös yksityishenkilöiden harjoittaman rahapeliyhtiöiden markkinoinnin. Käytännössä tämä tarkoittaa julkisuuden ihmisten harjoittamaa välillistä somemarkkinointia.

Kaikista suurimmat vaikutukset pelaajien näkökulmasta ovat kuitenkin ulkomaisille nettikasinoille ja vedonlyöntiyhtiöille (jotka rikkovat markkinointikieltoa) suunnitellut maksuestot, eli maksublokit, jotka ovat näillä näkymin astumassa voimaan vuoden 2023 alusta.

Ulkomaisten rahapeliyhtiöiden maksublokit

Suomen hallitus on linjannut, että mikäli ulkomainen nettikasino rikkoo laissa säädettyä markkinointikieltoa, niin vuoden 2023 alusta lähtien se joutuu niin sanotulle estolistalle. Tämä tarkoittaa sitä, että suomalaiset maksunvälittäjät (eli käytännössä pankit) ovat velvoitettu estämään siirrot vuoden 2023 alusta lähtien estolistalla olevien rahapeliyhtiöiden tileille.

Pelaajan kannalta huomioitavaa on tässä yhteydessä kaksi asiaa: 1) maksublokit koskevat vain estolistalla olevia nettikasinoita. Kaikki ulkomaiset nettikasinot eivät joudu estolistalle. Epäselviä ovat myös ne konkreettiset perusteet, miten ”mustalle listalle” joutuu. 2) Maksublokit tulevat koskemaan vain kotimaisia maksunvälittäjiä, eli käytännössä verkkopankkimaksuja ja mahdollisesti korttimaksuja. Kansainvälisillä maksutavoilla, kuten nettilompakoilla ja prepaidkorteilla voit maksaa jatkossakin. Myös toiseen EU maahan on erittäin helppo ja nopea avata pankkitili (esimerkiksi Revolut tai N26 pankki). Maksublokeilla ei voida kuitenkaan estää voittojen kotiuttamista. Hallitus selvitti asiaa ja kotiutuksien estäminen todettiin perustuslain vastaiseksi.

Suomessa poliisihallitus valvoo rahapelaamista, koska Suomessa ei ole erikseen rahapelaamista valvovaa viranomaista. Tällaisen viranomaistahon puuttuminen on luonnollista, koska Suomessa ei ole ollut siihen tarvetta Veikkauksen monopolin takia. Mielenkiintoista on nähdä, kuinka jo nyt ylityöllistetty poliisihallitus saa riittävät resurssit tätä valvontatehtävää varten. Maksuestojen toteuttaminen käytännössä jää pankkien tehtäväksi. Pankit ovat kuitenkin täysin riippuvaisia poliisihallituksen linjauksista, koska kaikki ulkomaiset nettikasinot eivät listalle joudu. Esimerkiksi pelkästään suomenkielisen nettisivuston olemassaolo ei ole arpajaislaissäädännössä säädettyä markkinointia.

Arpajaislainsäädännön kiristämistä ja maksublokkien suunnittelua on kritisoitu hyvin laajasti Suomessa. Kriitikot näkevät lainkiristämisen maksublokkeineen ainoastaan keinona vahvistaa valtio-omisteisen Veikkauksen monopoliasemaa. Muista maista saatu kokemus maksublokeista puhuu myös karua kieltään niitä vastaan. Euroopan maista Norja on ainut maa, jolla on käytössään maksuestot ulkomaisille nettikasinoille.

Norjassa maksuestoilla ei ole ollut vaikutusta ulkomaisilla nettikasinoilla pelaamiseen. Nettikasinoilla pelaaminen on Norjassa tänä päivänä suositumpaa kuin koskaan ennen. Maksublokkien mahdollisen voimaan astumisen jälkeen, pelaajilla on kuitenkin paljon laillisia keinoja jatkaa pelaamista nettikasinoilla. Kerromme niistä seuraavaksi enemmän.

Kuinka voin jatkossa pelata nettikasinoilla? 

Maksublokkien suunnitteluvaiheessa oli jo selvää, että näiden estojen avulla ei voida estää kokonaan suomalaisten pelaamista ulkomaisilla nettikasinoilla ja vedonlyöntisivustoilla. Kylmä fakta onkin se, että näitä maksublokkeja on erittäin helppo kiertää ja vielä täysin laillisesti. Pelaajan on hyvä myös tiedostaa, että pelaaminen ulkomaisilla nettikasinoilla on jatkossakin täysin laillista toimintaa, vaikka pankkien kautta tehtävät talletukset muuttuisivatkin vaikeammiksi.

Suunnitellut maksublokit tulisivat koskemaan suomalaisten pankkien kautta tehtäviä talletuksia ja mahdollisesti suomalaisten pankkien myöntämiä luottokortteja. Jokainen nettikasinoilla pelaava kuitenkin tietää, että myös muita maksutapoja kuin pankki – ja korttimaksut on tarjolla pilvin pimein. Nettikasinoilla voit maksaa esimerkiksi nettilompakoilla (suosituimmat ovat Skrill ja Neteller), prepaidkorteilla, ulkomaisten pankkitilien kautta tai kryptovaluutoilla. Valvonta siis ei ulotu, eikä laillisesti voi edes ulottautua, muihin kuin suomalaisiin maksunvälittäjiin.

Tässä vaiheessa voidaan jo hyvin todennäköisesti ennustaa, että hyvin monet suomalaisten pelaajien suosimista nettikasinoista esittelevät uusia talletustapoja suomalaisille pelaajilleen, ennen kuin suunnitellut maksublokit aktivoituvat. Suomalaiset ovat pelaajakansaa ja on itsestään selvää, että nettikasinot haluavat myös jatkossa tarjota Suomessa asuville asiakkailleen parhaan mahdollisen nettikasinokokemuksen.

Vaikutukset tulevat todennäköisesti näkymään pikakasinoilla 

Suomalaiset suosivat pikakasinoita hyvin paljon. Voidaankin ennustaa, että juuri pikakasinot tulevat kärsimään maksublokkien vaikutuksesta, koska pikakasinoilla ainoat maksutavat ovat verkkopankkimaksut Trustlyn tai jonkin muun maksunvälittäjän avulla. Suomessa asuvien pelaajien kannalta valitettavaa on se, että maksublokit tulevat mahdollisesti iskemään tähän ”helpoimpaan” kasinopelaamisen muotoon.

Monet pikakasinot ovat kuitenkin muuttuneet enemmän hybridikasinoiden suuntaan. Tämä tarkoittaa sitä, että ne tarjoavat myös muita maksutapoja kuin verkkopankkimaksuja asiakkaille, jotka rekisteröityvät kasinolle pelaajaksi. Näiden muiden maksuvaihtoehtojen avulla voit täysin laillisesti kiertää kasinolle mahdollisesti asetetun maksueston.  Rekisteröitymisen yhteydessä sinun tulee ottaa valokuva henkilöllisyystodistuksesta ja jostain virallisesta laskusta (esim. sähkölasku), josta näkyy osoitteesi.

Perinteisillä nettikasinoilla pelaaminen pikakasinoiden sijasta ei ole välttämättä mitenkään huono asia. Rekisteröityminen ja tunnistautuminen pelaajaksi hoituvat useimmiten kuitenkin alle 15 minuutissa. Lisäksi perinteisillä nettikasinoilla etuna pikakasinoihin on runsaampi bonusvalikoima.

Mitä tulevaisuudessa – maksublokit vai lisenssijärjestelmä? 

Nettikasinoille suunnitellut maksublokit tulevat mahdollisesti voimaan vuoden 2023 alusta lähtien. Vielä ei ole mitään tietoa, että millaista markkinointia kasinon tulee konkreettisesti harjoittaa, että joutuu estolistalle. Tässä vaiheessa poliisihallituksen listalle on joutunut vain pari rahapeliyhtiötä. Syynä oli puhelinmarkkinointi suomalaisille asiakkaille. Eli varsin suorasta ja epätyypillisestä markkinointitavasta oli kysymys.

Tulevaisuus tulee näyttämään mihin suuntaan suomalainen rahapelilainsäädäntö ja rahapelipolitiikka tulee kehittymään. Suomalaisia lisenssejä ei ulkomaisille nettikasinoille tässä vaiheessa myönnetä, eikä tällaista ole valitettavasti lähitulevaisuudessakaan näköpiirissä. Rahapelaamisen ystävät toivoisivat Suomeen Ruotsin kaltaista lisenssijärjestelmää. Se tuottaisi myös suuret määrät verotuloja, jotka voitaisiin ohjata esimerkiksi hyväntekeväisyyteen.

Suomalaisten pelaajien suosimat nettikasinot ilman lisenssiä ovat kuitenkin suosittuja pelipaikkoja. Lisäksi on hyvä muistaa, että vaikka näillä kasinoilla ei ole suomalaisten pelilupaa, niin ne toimivat silti ulkomaisten pelilisenssien alaisuudessa. Esimerkiksi maltalainen pelilisenssi on hyvin suosittu suomalaisten pelaajien keskuudessa, kuten myös Viron pelilisenssi. Kaikki eurooppalaiset pelilisenssit tunnetaan luotettavuudestaan ja tarkasta valvonnastaan.

Digitaaliset palvelut kilpailevat nykyään ennen kaikkea ajastasi. Uusia sovelluksia, verkkokauppoja ja viihdepalveluita julkaistaan jatkuvasti, mutta vain harvat onnistuvat tekemään käyttökokemuksesta niin sujuvan, että niihin palaa yhä uudelleen.

Kehitystä vauhdittavat erityisesti mobiilikäyttö, nopeat maksutavat ja kasvavat odotukset siitä, että kaikki toimii ilman turhia vaiheita. Samalla palveluntarjoajat investoivat yhä enemmän teknologiaan, jonka tavoitteena on tehdä asioinnista nopeampaa, turvallisempaa ja mahdollisimman vaivatonta. Muutos näkyy lähes kaikilla toimialoilla pankkipalveluista verkkokauppoihin ja digitaaliseen viihteeseen. Euroopassa maksamisen kehitystä vauhdittaa myös avoimen pankkitoiminnan yleistyminen, jonka ansiosta rahansiirrot ja tunnistautuminen voidaan yhdistää aiempaa saumattomammin.

Käyttökokemus tekee vaikutuksen muutamassa sekunnissa

Verkkopalveluilla on vain hetki aikaa vakuuttaa käyttäjä. Jos sivusto latautuu hitaasti, rekisteröityminen tuntuu monimutkaiselta tai maksaminen vaatii useita ylimääräisiä vaiheita, moni siirtyy nopeasti kilpailijan palveluun. Käyttökokemuksesta onkin tullut yksi tärkeimmistä kilpailutekijöistä lähes kaikilla toimialoilla.

Hyvä esimerkki tästä löytyy rahapelialalta, jossa myös maksamisen sujuvuus vaikuttaa palvelun houkuttelevuuteen. Esimerkiksi uudet Brite kasinot perustuvat avoimen pankkitoiminnan hyödyntämiseen, jolloin tunnistautuminen ja maksaminen tapahtuvat suoraan omalla verkkopankilla ilman erillisten korttitietojen syöttämistä. Samalla kotiutukset voidaan monissa tapauksissa käsitellä huomattavasti perinteisiä menetelmiä nopeammin.

Ruotsissa vuonna 2019 perustettu Brite toimii nykyisin 27 Euroopan markkinalla ja on yhteydessä yli 3 800 pankkiin. Palvelu hyödyntää open banking -teknologiaa, jonka ansiosta maksu voidaan vahvistaa suoraan pankin omalla tunnistautumisella ilman erillistä maksutiliä. Tämä vähentää ylimääräisiä vaiheita sekä kuluttajan että verkkopalvelun näkökulmasta.

Sama kehitys näkyy myös verkkokaupoissa ja digitaalisissa palveluissa yleisemmin. Yritykset seuraavat tarkasti, kuinka moni keskeyttää asioinnin kassavaiheessa, sillä pienikin parannus maksamisen sujuvuudessa voi kasvattaa onnistuneiden ostojen määrää. Käyttäjän näkökulmasta paras maksutapa on usein sellainen, jota ei juuri tarvitse ajatella, vaan esimerkiksi tunnistautuminen onnistuu nopeasti ja maksu vahvistuu muutamassa sekunnissa.

Maksamisen nopeus vaikuttaa yhä useampaan ostopäätökseen

Talouden kasvaessa maksamisesta on tullut olennainen osa koko asiakaskokemusta. Kuluttaja ei arvioi pelkästään tuotetta tai palvelua, vaan myös sitä, kuinka helposti ostoksen voi viimeistellä. Muutaman ylimääräisen vaiheen lisääminen kassalla voi kasvattaa keskeytettyjen ostosten määrää merkittävästi.

Samaan aikaan maksuliikenne Euroopassa muuttuu vauhdilla. Pikamaksut ovat yleistyneet nopeasti, ja euroalueen pankkeja koskeva uusi sääntely on lisännyt niiden saatavuutta. Suomessa vuoden 2025 toisella puoliskolla tehtiin noin 79 miljoonaa SEPA-pikamaksua, mikä vastasi 12,3 prosenttia kaikista tilisiirroista. Määrä kasvoi noin 20 miljoonalla edellisvuoden vastaavaan ajankohtaan verrattuna.

Nopeat maksut hyödyttävät sekä kuluttajia että yrityksiä. Rahat liikkuvat sekunneissa vuorokauden ympäri, mikä nopeuttaa toimituksia, palautuksia ja asiakaspalvelun käsittelyä. Yritykset puolestaan saavat varat käyttöönsä aiempaa nopeammin, mikä voi parantaa kassavirran hallintaa etenkin suuria maksutapahtumamääriä käsittelevillä toimialoilla.

Kehitys ei rajoitu pelkästään pankkeihin. Maksutavoista on tullut osa yritysten kilpailustrategiaa, ja uusia ratkaisuja otetaan käyttöön sitä mukaa, kun asiakkaiden odotukset kasvavat. Kuluttaja huomaa muutoksen ennen kaikkea siinä, että maksaminen vie yhä vähemmän aikaa.

Digitaalinen viihde seuraa samoja kehityssuuntia

Suoratoistopalvelut, verkkopelit, musiikkipalvelut ja muut digitaaliset viihdepalvelut kilpailevat samoista käyttäjistä. Yhteinen nimittäjä on mahdollisimman pieni kitka palvelun käytössä. Sisäänkirjautumisen, maksamisen ja sisällön löytämisen on onnistuttava nopeasti riippumatta siitä, käytätkö puhelinta, tablettia vai tietokonetta.

Mobiililaitteiden kasvanut käyttö on vauhdittanut tätä kehitystä entisestään. Pienellä näytöllä jokainen ylimääräinen vaihe tuntuu suuremmalta kuin tietokoneella, minkä vuoksi palveluiden suunnittelussa korostuvat selkeys, nopeus ja yksinkertainen käyttöliittymä.

Maksutavoissa näkyy sama suunta. Korttimaksujen rinnalle ovat nousseet pankkipohjaiset ratkaisut, mobiilimaksaminen ja digitaaliset lompakot. Kuluttajalle tärkeintä on yleensä se, että tuttu maksutapa löytyy helposti ja maksu vahvistuu turvallisesti.

Samalla eri palveluiden väliset erot pienenevät. Jos yksi toimija onnistuu tarjoamaan poikkeuksellisen sujuvan käyttökokemuksen, kilpailijat pyrkivät nopeasti vastaamaan siihen omilla ratkaisuillaan. Näin koko digitaalinen palvelukenttä kehittyy vähitellen samaan suuntaan riippumatta siitä, myydäänkö tuotteita, viihdettä vai erilaisia verkossa toimivia palveluita.

Nettikasinot hyödyntävät uusia maksuteknologioita ensimmäisten joukossa

Rahapeliala on ollut yksi nopeimmin uusia maksutapoja käyttöön ottavista toimialoista. Kilpailu asiakkaista on kovaa, joten jokainen vaihe rekisteröitymisestä talletukseen ja kotiutukseen pyritään tekemään mahdollisimman sujuvaksi.

Perinteisten pankkikorttien rinnalle ovat nousseet avoimeen pankkitoimintaan perustuvat ratkaisut, joissa maksu vahvistetaan omilla verkkopankkitunnuksilla. Samalla henkilöllisyys voidaan tunnistaa osana maksutapahtumaa, mikä vähentää erillisten tunnistusprosessien tarvetta.

Maksutapojen kehityksessä korostuvat myös turvallisuus ja luotettavuus. Brite on lisensoitu maksulaitos, joka toimii EU:n PSD2-sääntelyn mukaisesti. Maksut vahvistetaan aina käyttäjän oman pankin tunnistusmenetelmällä, eikä korttitietoja tarvitse luovuttaa maksun yhteydessä.

Rahapeliala toimii usein uusien maksuratkaisujen testialustana, koska pelaajat odottavat talletusten ja kotiutusten tapahtuvan nopeasti. Onnistuneet innovaatiot leviävät myöhemmin myös verkkokauppoihin ja muihin digitaalisiin palveluihin. Sama ilmiö on nähty aiemmin esimerkiksi mobiilimaksamisen, sähköisten lompakoiden ja välittömien pankkisiirtojen yleistymisessä.

Kilpailu käyttäjistä kiristyy myös tulevina vuosina

Digitaalisten palvelujen määrä kasvaa edelleen lähes kaikilla toimialoilla. Samalla käyttäjien odotukset nousevat jatkuvasti, sillä parhaat palvelut määrittävät nopeasti uuden normaalin myös kilpailijoille.

Maksaminen on hyvä esimerkki tästä kehityksestä. Vielä muutama vuosi sitten päivän tai kahden odotus tilisiirrossa oli tavallista. Nyt sekunneissa toteutuvat maksut yleistyvät nopeasti eri puolilla Eurooppaa, ja sama kehitys näkyy verkkokaupoissa, finanssipalveluissa sekä digitaalisessa viihteessä.

Teknologinen kehitys jatkuu myös tulevina vuosina. Tekoäly, entistä paremmat tunnistusratkaisut ja avoimen pankkitoiminnan laajeneminen muuttavat tapaa, jolla palveluita käytetään ja maksuja tehdään. Kuluttajan näkökulmasta tärkeintä on kuitenkin edelleen yksinkertainen kokonaisuus, jossa kaikki toimii odotetulla tavalla ilman ylimääräisiä viiveitä.

Lopulta kilpailu ei ratkea siihen, kenellä on eniten ominaisuuksia, vaan siihen, kuka tekee palvelun käytöstä helpointa. Palvelu, joka säästää aikaa ja tekee maksamisesta vaivatonta, erottuu edukseen myös markkinoilla, joilla vaihtoehtoja on enemmän kuin koskaan.